経営者の
お客さま
企業経営において、社長は日々の業務運営から長期的な戦略策定に至るまで、企業の中心的な役割を果たします。経営者保険は、予期せぬ事態に備えるための重要な手段であり、事業継続に必要な資金の確保や財務基盤の安定を支援します。経営者保険は、予測できないリスクから企業を守るための効果的な方法の一つです。死亡や重度障害などにより事業が中断するリスクを最小限に抑え、事業継続に必要な資金を確保できます。また、事業承継や借入金の返済、従業員の雇用安定といった幅広い経営課題に対応するための戦略的な選択肢であり、企業の存続に欠かせないものです。
ケーススタディ別に、あなたにあった
〝保険〟をおすすめします。
生命保険は事業保障としても重要です。中小企業やオーナー企業では、社長の不在が経営に大きな影響を与えます。保険金は運転資金や人件費に充て、銀行の融資停止や取引先との契約解除といった危機的状況に対処する備えとなります。
リスク例
- 航空機事故で経営者が突然他界
- 突然、倒れ意識不明のまま入院、医師からは回復の見込みは無しと・・・
- 浴中に応答が無く、気づいた時には意識不明でそのまま・・・
事業保障に備える保険
- 長期平準型定期保険❶
- 事業保障に備える長期平準型定期保険は重要です。万が一の際に、保険金で事業の運転資金や従業員の給与、債務の支払いなどを賄えます。保険料が一定で予測可能なため、事業計画に組み込みやすく、事業の安定運営に役立ちます。
- 医療保険
- 事業保障に備える医療保険は重要です。経営者が病気やケガで長期間働けなくなる場合、事業運営に支障をきたす可能性があります。医療保険で治療費や入院費をカバーし、回復までの生活費を確保することで、事業の安定性を保つことができます。
- 無解約返戻金型定期保険❶
- 万が一の際、保険金を事業資金や後継者への資産移転に充てることができます。解約返戻金がないため保険料が安く、長期的な事業保障を確保しつつ、経営資源を有効活用できます。
社長の生命保険は緊急時の資金調達手段になります。契約者貸付制度により、解約返戻金の範囲内で、審査なしに短期間で資金調達が可能です。補助金や助成金より確実性が高く、経営者の資金繰りに有効な手段ですが、保険の種類による制限に注意が必要です。
リスク例
- 取引先が突然倒産・・多額の売掛金が回収不能になり、一時的な資金が必要
- 経営者の高齢化や長期離脱により金融機関からの融資引き上げや新規融資が停止
資金調達に備える保険
- 長期平準型定期保険❷
- 資金調達に備える長期平準型定期保険は重要です。万が一の際、保険金を資金源として事業資金や借入金の返済に充てられます。また、保険料が一定で予測可能なため、資金計画に組み込みやすく、安定した経営基盤を維持できます。
- 逓増定期保険❶
- 契約後一定期間は保障額が維持され、その後は保障額が増え続けます。比較的短期間で解約返戻金が貯まるため、事業の成長に合わせて資金調達能力を高め、万が一の際に事業資金や借入金の返済を支えることができます。
社長が加入する生命保険は、退職金貯蓄の役割も担います。「勇退退職金」と「死亡退職金」の両方に備えられ、解約返戻金を通じて退職金を準備できます。生命保険は万が一への備えだけでなく、将来の資金計画にも活用できるのです。
リスク例
- 高額な支払いによって会社の経営を圧迫
- 退職金準備の為に金融機関からの借り入れが発生して、会社経営にダメージ
- 準備不足で退職金の支払いが出来ない
退職金に備える保険
- 長期平準型定期保険❸
- 勇退時に解約して退職金の原資として活用でき、また、死亡時には死亡退職金として家族に保障を提供します。保険料が一定で予測可能なため、退職金の準備を計画的に行うことができます。
- 逓増定期保険❷
- 退職時に解約返戻金がピークに達するように設計されており、退職金の原資として活用できます。保険金額が年々増加し、早期に解約返戻金が積み立てられるため、退職金準備を計画的に行うことが可能です。
- 医療・がん保険
- 現役時代には長期療養時の保障として、また、退職後にはリタイア後の医療保障として活用できます。保険金を退職金の一部として活用し、将来の医療費に備えることで、経済的な安心を確保できます。
社長の生命保険は事業承継における重要な備えになります。事業用資産を後継者へ移行する際に生じる税金への対策として、生命保険が有効です。死亡時や勇退時の保険金や解約返戻金が、納税資金や退職金として活用でき、後継者の財務的負担を軽減できます。
リスク例
- 換金性に乏しい自宅・土地・自社株などを相続、現金が無い
- 経営者交代による取引の減少
- 負債や個人保障の引継ぎ
- 複数人の相続人が存在、関係性の悪い相続人もいる
事業継承に備える保険
- 長期平準型定期保険❹／逓増定期保険❸
- 経営者が死亡した場合、保険金が会社へ支払われ、退職金の原資として活用できます。また、後継者の相続対策としても重要で、保険金を利用して他の相続人への代償金を支払うことができます。特に逓増定期保険は、保障額が年々増加するため、事業の成長に伴い、より大きな資金を確保でき、事業継承をスムーズに行うための資金準備が可能です。これにより、経営権の移行を円滑にし、会社の安定運営と相続時の負担を軽減します。
